В СНГ сформировалась собственная традиция работы с криптовалютой: купить биткоины в обменнике, поторговать на бирже, продать монеты в том же обменнике и получить деньги на карту.
Однако такая схема работает не всегда: биржа может запросить доказательства легальности происхождения средств, а банк — заморозить счет.
Обменный сервис Cryptex рассказывает о реальных случаях блокировки и объясняет, как работает анонимная криптобиржа с депозитами в наличных.
Особенности работы Cryptex
Cryptex — криптовалютный брокер и биржа. Сервис позволяет:
покупать и продавать биткоин, USDT и Monero — с помощью наличных долларов, банковских переводов и электронных платежных систем. Cryptex поддерживает Advanced Cash, Perfect Money и QR-коды банка Tinkoff;
торговать биткоином, Ethereum, Monero, Litecoin, Dash, Crypton, USDT, TUSD, DAI, Perfect Money и Advanced Cash USD в парах к наличному доллару и Perfect Money USD;
заключать OTC-сделки.
Для регистрации нужна только электронная почта. Cryptex отправляет адреса для перевода криптовалют и электронных денег в личном кабинете. Сервис не взимает комиссии за такие переводы.
Чтобы купить или продать криптовалюту за наличные деньги, нужно указать контактные данные и адрес, по которому курьер сможет забрать или доставить деньги. Эта услуга доступна на территории СНГ, Испании, Латвии, Литвы, Турции, Ирана и ОАЭ.
Комиссии Cryptex на ноябрь 2021 года.
При выводе криптовалюты пользователи платят только транзакционные комиссии, при выводе электронных денег — от 0,5% до 3%, наличных средств — от 1% до 5%. Подробнее о комиссиях сервиса — в справке Cryptex.
Торговый интерфейс Cryptex содержит:
графики цен и объемов торговых пар за последние полгода;панель для выставления лимитных и рыночных ордеров;книгу ордеров, в которой отображаются заявки других трейдеров;историю сделок по выбранной паре.
Торговая комиссия биржи на покупку и продажу всех торговых пар составляет 0,1%.
Интерфейс биржи Cryptex для пары BTC/USD. Цены указаны на левой шкале графика, объемы — на правой.
Средний торговый объем Cryptex для пары BTC/USD составляет 50 BTC в сутки. Ликвидность книги ордеров на момент публикации — $2,5 млн на покупку и $2 млн на продажу.
При операциях на сумму от 10 BTC нужно обратиться к персональному менеджеру, который поможет провести внебиржевую сделку.
«Компания держит все USD балансы клиентов в наличном долларовом эквиваленте, поэтому оперативная выдача $1 млн — штатная рабочая задача сервиса», — отмечают в Cryptex.
По словам представителей сервиса, объем биржевых и OTC-операций с наличными превышает $100 млн в месяц.
Как симбиоз биржи и обменника решает проблемы клиентов
Работа с наличными позволяет избежать блокировок счета в банке, но порождает множество других проблем.
Обменные сервисы могут продать «грязную» криптовалюту, записать сделку на видео или принять деньги, а потом требовать доказательства происхождения средств.
Чтобы решить эти и другие проблемы, Cryptex запустил собственную биржу с фокусом на анонимность пользователей. Например, сервис не принимает депозиты с банковских карт, чтобы торговые аккаунты было сложнее связать с личностями владельцев.
Проблема: криптобиржа принимает криптовалюту, а затем блокирует аккаунт.
Один из наших клиентов купил несколько биткоинов в другом обменном сервисе и перевел их на холодный кошелек. Когда он отправил монеты на крупную криптобиржу, она заблокировала аккаунт. Чтобы вернуть средства, инвестор предоставил документы для подтверждения каждого шага покупки криптовалюты: снятия денег, операции в обменнике, проведения транзакций по его биткоин-адресу. Криптобиржа разблокировала счет только через две недели.
Решение: Cryptex проверяет депозиты клиентов и не принимает «грязную» криптовалюту. Пользователи торгуют чистыми монетами и не взаимодействуют с внешними регулируемыми крипторынками: их средства никто не заморозит даже по ошибке.
Проблема: сервис получает криптовалюту, а затем требует предоставить доказательства происхождения средств.
У большинства обменников нет ликвидности для выполнения крупных сделок: операторы вносят средства клиента на централизованную биржу, покупают криптовалюту и выводят ее на указанный кошелек.
Если биржа заблокирует счет обменника, тот потребует доказательства происхождения средств у инвестора.
Клиенты часто переходят в Cryptex после неудачного опыта работы с другими сервисами. Один из таких примеров — частный предприниматель, который активно торговал на нескольких криптобиржах в 2019-2020 годах. Одна из платформ заблокировала его аккаунт и потребовала подтвердить происхождение средств. Разбирательство длилось три недели.
Решение: ликвидность книги ордеров Cryptex для популярных криптовалют составляет более $5 млн, а ликвидность для стейблкоинов — более $1 млн. Если этих средств не хватает для крупной операции, сервис помогает клиенту заключить внебиржевую сделку.
Проблема: при выводе денег на карту банк блокирует счет.
Требования регуляторов ряда стран вынуждают банки замораживать транзакции, связанные с криптовалютными сервисами. Проблемы в системе внутреннего мониторинга и размытые рекомендации по AML могут привести к блокировке всех счетов клиента.
Решение: после подтверждения вывода средств курьер Cryptex пополняет карту наличными через терминал. Банки трактуют такие операции как допустимые.
Проблема: биржи и обменники собирают личную информацию о пользователях, но не все сервисы обеспечивают ее сохранность.
Кроме того, сделки с наличными часто записывают камеры видеонаблюдения: третьи лица могут следить за входом в офис и клиентами.
Клиент рассказал историю о продаже криптовалюты за наличные в другом сервисе. Во время сделки в офис обменника явились представители госструктур. Юристы обменника передали правоохранителям личные данные инвестора.
Решение: Cryptex сохраняет анонимность клиентов. Сервис хранит только аутентификационные данные, а также историю депозитов, выводов и сделок на бирже. Последние могут понадобиться, чтобы доказать происхождение средств в банке.
Через три месяца после удаления аккаунта Cryptex стирает всю информацию о клиенте.
Пользователи могут задать дополнительные параметры безопасности. Например, запретить вход со всех IP-адресов, кроме домашнего, или разрешить вывод только после подтверждения действия в Telegram.
Сервис проводит операции с наличными только через курьеров:
Клиент оставляет заявку с контактными данными — ником в Telegram или Jabber. С ним связывается сотрудник обменника и договаривается о месте и времени сделки. Клиент передает деньги курьеру лично или оставляет в камере хранения.Курьер пересчитывает деньги, проверяет их подлинность и подтверждает обмен в системе. Клиент получает уведомление и подтверждает обмен на странице заявки. Сервис отправляет ему криптовалюту по текущему курсу.
Клиент может отказаться от сделки. В таком случае Cryptex зачислит деньги на его биржевой счет. Их можно вывести или использовать для покупки криптовалюты в другое время.
Один из отзывов о Cryptex на Bestchange.ru.
Проблема: на других сервисах нельзя купить криптовалюту за наличные ночью или при достижении определенной цены.
Решение: Cryptex позволяет пополнить торговый счет наличными в любое время суток и торговать с помощью лимитных ордеров: покупать криптовалюты на краткосрочном падении или продавать при достижении пика.
Кроме того, пользователи могут вносить депозиты для регулярных покупок и приобретения большого количества криптовалюты по частям.
Выводы
Ни один криптоинвестор не застрахован от блокировок аккаунтов и банковских счетов. Как правило, пользователи получают доступ к средствам после предоставления документов о купле-продаже криптовалют. Однако разбирательства с платформами могут длиться несколько недель и даже месяцев.
Cryptex позволяет инвесторам покупать криптовалюту без верификации и взаимодействия с регулируемыми рынками. В отличие от анонимных обменников, пользователи Cryptex торгуют криптовалютой на полноценной платформе с книгой ордеров и лимитными заявками.
Подписывайтесь на новости ForkLog в VK!
